Как называется отмывание денег: Полный гид по терминам, схемам и борьбе с финансовыми преступлениями

Что такое отмывание денег и как оно называется?

Отмывание денег (легализация преступных доходов) — это процесс преобразования незаконно полученных средств в «чистые» деньги или активы, скрывающие их криминальное происхождение. Основные синонимы термина включают:

• Легализация преступных доходов — официальный юридический термин
• Лаундринг (от англ. money laundering)
• Отмыв денег — разговорный вариант
• Финансовое отбеливание — калька с английского

Это глобальная проблема: по данным ООН, ежегодно отмывается до 2.7% мирового ВВП, что эквивалентно $2 трлн.

3 этапа отмывания денег: как работают схемы

1. Размещение (Placement)

Первичное внедрение «грязных» денег в финансовую систему через:

1. Дробление крупных сумм на мелкие переводы (структурирование)
2. Покупку дорожных чеков или криптовалют
3. Фиктивные сделки с наличностью

2. Расслоение (Layering)

Создание сложных финансовых операций для запутывания следа:

• Многоуровневые банковские переводы между странами
• Инвестиции в акции или недвижимость
• Использование офшорных компаний

3. Интеграция (Integration)

Возврат средств в легальную экономику под видом законных доходов:

1. «Покупка» дорогостоящих активов (искусство, яхты)
2. Фиктивные кредиты подставным лицам
3. Вложения в бизнес с наличной выручкой (рестораны, автомойки)

Топ-5 методов отмывания денег в 2024 году

1. Криптовалютный миксер — смешивание транзакций через анонимные кошельки
2. Торговое прикрытие — завышение стоимости импорта/экспорта в инвойсах
3. Смёрфинг — использование «мулов», вносящих мелкие суммы в разные банки
4. Казино-операции — обмен наличных на фишки и обратный вывод «выигрыша»
5. Благотворительные фонды — переводы через НКО с последующим «пожертвованием»

Правовые последствия: чем грозит отмывание денег в РФ

По статье 174 УК РФ предусмотрено:

• Штраф до 1 млн рублей
• Принудительные работы до 5 лет
• Лишение свободы до 7 лет
• Конфискация имущества

Финансовый мониторинг в России осуществляет Росфинмониторинг, анализируя подозрительные операции через систему «Платина».

Борьба с отмыванием: как противостоят преступности

1. AML-политики (Anti-Money Laundering) — обязательная проверка клиентов банками
2. Международное сотрудничество — обмен данными через FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег)
3. Цифровые технологии — ИИ-анализ транзакций для выявления паттернов отмывания

FAQ: Частые вопросы об отмывании денег

В чем разница между уклонением от налогов и отмыванием?
Уклонение — сокрытие законных доходов, отмывание — легализация средств, полученных преступным путем (наркоторговля, коррупция).

Почему термин «отмывание»?
История восходит к 1920-м годам, когда мафия покупала прачечные для легализации доходов от нелегального алкоголя.

Как обычному человеку не стать соучастником?
Отказаться от:

• Передачи своего счета «для временных переводов»
• Участия в сомнительных финансовых пирамидах
• Обналичивания средств по просьбе третьих лиц

Какие страны лидируют по отмыванию денег?
По индексу AML Basel 2023:

1. Афганистан
2. Гаити
3. Мьянма

Как проверить компанию на причастность к отмыванию?
Через:

• Базы данных Росфинмониторинга
• Сервис «СПАРК-Интерфакс»
• Международные платформы World-Check

Почему криптовалюта опасна для отмывания?
Из-за децентрализации, псевдоанонимности и возможности мгновенных трансграничных переводов без посредников.